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宜信財富:新手入門怎么購買基金理財,長期基金投資怎么樣

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小編說:

若想投資成功,只選對基金是不夠的,何時買何時賣也至關重要。“長期投資”、“長期持有”幾乎成了基金投資領域的主流價值觀。那么多長才算長?所有基金都應該長期持有嗎?

2009年初,小張買了一只基金。

兩個月后,小張想看看投資收益,但他記不太清基金的名稱。登錄賬戶時,他又連續五次輸錯了密碼。反正錢也不多,就索性放那不管了。

2019年,小張猛然想起了這筆投資,折騰半天后終于找回了密碼,打開賬戶一看,小張不敢相信自己的眼睛,投資金額竟然比當年多了一位數!

小張是極其幸運的。幸運之一是他挑中了一只十年十倍的基金,幸運之二是他恰巧忘了賬戶密碼。對于多數股票型基金投資者來說,選中一只好基金,且篤定長期持有,這自然是最理想的情況。但這種情況有時可望而不可及。一只十年十倍的基金,可能真正賺了十倍的投資者只占總投資人數的5%。

所以想取得小張一樣的成功,既要慧眼識珠,發現一只好基金,又要選好持有期限。如果“慧眼識珠”這件事可以交給專業機構,那么有沒有比忘記賬戶密碼更靠譜的方式,能夠幫投資者選對持有期限?一只基金,究竟持有幾年才合適呢?

No.1有期限選擇:多長才算長?

“長期投資”、“長期持有”幾乎成了基金投資領域的主流價值觀。那么多長才算長?

所有基金都應該長期持有嗎?不一定。

長期持有是一個投資結果。對一只基金,經常進行階段性評估,如果基金足夠好,每次的評估結果就是“繼續持有”。長此以往,投資期限不斷拉長,最終體現為長期投資。

長期持有不能成為一個投資原因,即因為要長期投資,所以買了基金后握住不放,不拿個幾年就不算好的投資。

如何評估基金,如何選擇合適的持有期限呢?以下有三條基本原則:

如何評估基金

1.   關注基金管理人變化

2.   關注更好的產品

3.   關注自身風險偏好

原則一:關注基金管理人的變化。

如果基金經理投資動作變形,價值型選手開始買概念股,逆向投資型選手開始追趨勢,那是否繼續持有值得考慮。同時,如果基金管理人核心人物變動,也應引起重視。

原則二:關注更好的產品。

相同類型的產品,如果有更優的選擇,何樂而不為?當然對投資人來說,一開始就選到行業的“翹楚基金”總是最好的。如何選?有個關鍵點就是相比近期表現,更要關注5年以上的投資業績,因為5年基本經歷了市場多個類型的周期,能更好的反映管理人在牛熊市的總體表現。例如宜信的五星精選基金,其中一個考量維度就是分別評估1、2、3、5年期的業績表現。

原則三:關注自身的風險偏好。

有時候,基金本身沒什么變化,但投資者個人情況出現改變,這時也需要調整投資期限。投資者年收入提高了,風險承受能力提升了;或是投資者退休了,風險承受能力降低了,相應的基金產品可能需要更換。

以上列舉了影響基金投資期限的三個因素。下一次投資者準備贖回基金時,不妨問問自己:

基金管理人出現變化了嗎?我能找到更好的替代品嗎?我的風險偏好發生變化了嗎?想清這三個問題再做決策也不遲。

當然,其實更好的方法就是攜手專業,讓專業的第三方財富管理機構,為您提供量身定制的投資建議與方案,讓投資的每一步都穩扎穩打。

No.2貫徹投資決策:逆人性還是順人性?

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“別人恐懼時我貪婪,別人貪婪時我恐懼。“——巴菲特

巴菲特的意思是投資要逆人性?并非完全如此。巴菲特的投資是逆市場的人性而順其本人的人性。

巴菲特非常有商業頭腦,本性熱愛投資,喜歡買被市場低估的資產。所以在市場恐慌時,到處是價格便宜的好貨,愛好做生意的巴菲特自然會變得“貪婪”,這實則是順其人性。

巴菲特、索羅斯、達里奧……同樣是投資大佬,其投資風格、投資方式卻有很大差別,因為他們順應自身性格,選擇了不同的投資之路。

所以更加全面的說法應該是“成功的投資要順應投資者自身性格”,在此基礎上,投資者也要有逆向思維的能力”。

回到基金投資問題上,如何理性的設定基金的持有期限?如何克服追漲殺跌的短期沖動?與其疲于和人性做斗爭,不如結合自身性格特征,攜手專業機構,構建一個順人性的資產配置組合。如果持有這個投資組合能做到漲不怕、跌不怕,那追漲殺跌的人性沖突自然而然就解決了。

總結以上,就股票型基金而言,長期投資是成功的結果,而成功的原因則是短期的跟蹤、評估和思考。但情緒因素或許會干擾短期決策,最好的解決方法不是與人性死磕,而是順人性構建科學的投資組合。

投資是一輩子的事,與專業的投資伙伴一起順水行舟才能走得更遠。

六大維度,三大篩選。

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